אחד מהחלומות של כל תובע נכות ואו אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה או בחברת ביטוח, היא מתי חברת הביטוח או קרן פנסיה תסכים לתת לי פנסיית נכות.
תביעת פנסיית נכות מהווה "בונוס" לתביעות אובדן כושר עבודה, שכן מי שאושרה לו פנסיית נכות, לא צריך לעבור וועדות על וועדות ועוד אישורים.
זכרו!
אם תיאלצו לעבור וועדות מטרידות מידי שנה בשנה, קרן הפנסיה עשויה לשנות את דעתה. לכן לא אחת עמיתים רבים מעוניינים ליצור וודאות בתביעות שלהם ולהעדיף פנסיית נכות. נסביר במאמר זה מאת משרד עו"ד פייפר כהן – מה התנאים להוצאת "פנסיית נכות" בקרן פנסיה חדשה? או פנסיית נכות בקרן ותיקה כמו מבטחים הוותיקה.
מה ההבדל בין תביעת פנסיית נכות מול תביעות אובדן כושר עבודה?
התשובה היא שתביעת פנסיית נכות היא אובדן כושר, והמבוטח לא צריך לעבור את המטרדים מידי שנה על מנת לחדש את תביעת אובדן כושר עבודה שלו.
- קרנות הפנסיה לא אוהבת לאשר פנסיות כאלה בנקל אם בכלל
- קרנות הפנסיה מבינות שההכרה באובדן כושר עבודה לצמיתות
- לקרנות פנסיה יש תקנון שקובע כי רק במקרים חריגים ביותר תתאפשר הוצאת עמית/מבוטח לפנסייה שכזו
המטרה כמובן של קרנות הפנסיה היא לשמור על הכסף של העמיתים שכן כולנו זוכרים מה קרה לקרנות הפנסיה הותיקות שמנוהלות עד היום על ידי מדינת ישראל. לכן הנטייה תהיה לאשר לעמית נכות זמנית לשנה, על מנת לשמור על הקופה הציבורית.
בכל זאת במהלך השנים הצלחנו במאבקים לאשר לעמיתים פנסיית נכות הן בקרנות הפנסיה החדשות והן במבטחים הוותיקה ובקרנות הפנסיה האחרות.
- לכאורה קרן הפנסיה תטה לאשר את המבוטח לשנה
- במקרה הטוב קרן הפנסיה תטה לאשר נכות לשנתיים, גם זה אחרי מאבקים
- אם המבוטח יצליח להוכיח כי המקרה שלו לצמיתות הוא הרבה שנים פוגע בו, עשויה קרן הפנסיה לאשר נכות מתמשכת
- נכות מתמשכת היא אמנם לא פנסיית הנכות אולם נכות מתמשכת המשמעות שלה היא שהמצב של העמית בקרן פנסיה הוא קבוע
- נכות מסוג כזה נותנת בטחון כלכלי למבוטח, יכולת לתכנן את הוצאותיו ואת השנים הבאות
מבוטחים רבים קוראים לנכות מסוג כזה חוף מבטחים.
המשמעות למי שתאושר לו זכאות כזאת היא שלרוב הוא צריך להביא מכתב פשוט לחידוש הנכות כי קרן הפנסיה מבינה שהמקרה שלו קבוע כלומר וודאות בניהול התיק ושקט נפשי. למשל, קח מצב של דיכאון קשה מאוד, עם חרדות קשות, טיפול באשפוז יום ללא יכולת לשקם את העמית. במהלך הדיון לפנסיית הנכות הצלחנו להוכיח כי העמיתה לא תשתקם וכי מצבה לא ישתפר לאורך השנים.
מה ששיחק לאותה מבוטחת והיווה קלף באישור תביעת פנסיית הנכות, הייתה העובדה שביטוח לאומי אישר למבוטחת נכות לצמיתות לאחר שהתיק חזר מבית הדין לוועדות, והוועדות קיבלו את המלצת בית הדין לאשר נכות קבועה.
גם במקרה זה אושרה נכות של 4 שנים למבוטחת, מה שנתן לאותה מבוטחת שקט גדול מאוד. קראו עוד על – תביעה לנכות נפשית.
מקרה אחר היה מדובר בתובע שנפל במדרגות, נפגע בגב שלו, בצוואר, בכתפיים ,סבל מפגיעת ראש, דיכאון ופגיעות בירכיים. המצב שלו היה יציב לאורך שנים וניסיונות שלו לעבוד לא צלחו פעם אחר פעם. גם כאן לקרן הפנסיה לא נותרה ברירה אלא לאשר את הנכות של העמית לשנים רבות. אושרה לו נכות ל – 5 שנים, ארוכת טווח ובמכתב נרשם כי עליו להמציא רק מעקבים על מנת לחדש את הנכות.
מתי קרן הפנסיה תסכים לאשר בכל זאת פנסיית נכות לצמיתות?
אם מסתכלים על תקנון קרן פנסיה, לא רשום בתקנון הגדרות ספיציפיות על יציאה לפנסיה כזאת, אולם ככל שהגיל מבוגר אפשר לפנות לקרן הפנסיה להראות שהמצב קבוע לאורך השנים, ואין סיבה לשינוי. כאמור לקרן הפנסיה יש שקול דעת לאשר את תביעת פנסיית נכות.
לפני מספר שנים הצלחנו להוכיח מקרה שיצר תקדים של אישה צעירה בת 45, בה הוכח כי בעיית הריאות שלה קשה מאוד, הדיכאון שלה עם סכנת אשפוזים, וגם היה לה מגוון בעיות אורתופדיות, לכן לקרן פנסיה היה ברור שצריך לאשר לה נכות קבועה. התוצאה של מהלך כזה היא וודאות לתובעת ושוב שקט נפשי.
אמנם מדובר במקרה נדיר בו נתקלתי במהלך השנים, אך לא אחת שווה להאבדק מול קרן הפנסיה ולבקש פנסיית נכות לצמיתות.
